אני הגעתי מהתחתית והחלום שלי לעזור לכל אלו שהתייאשו

• מיטל, ספרי לנו קצת על עצמך.

נולדתי בטבריה למשפחה חרדית, אחות עשירית ל 11 אחים, אחים למחצה. גדלתי במוסדות חוץ ביתיים, ללא הרגשה של אורח משפחתי, אך עם אמא שתמיד הייתה שם. במבט לאחור, זכורות לי הרבה סיטואציות ומקומות לא סימפטיים שילדה לא אמורה לחוות או לעבור. בזכות אותן חוויות, אני מי שאני היום. הצורך להרגיש שייכת ולבנות לעצמי חממה משפחתית, הוא שגרר אותי לנישואים בגיל 17 שעלו על שרטון שנתיים לאחר מכן. מנישואים אלו זכיתי לבני בכורי, אוריאל. בגיל 20 מצאתי את עצמי עם ילד קטן ללא שום רכוש, נלחמת כדי להבטיח לו עתיד. בגיל 23 עברתי למרכז עם רכב מלא בצעצועים ובגדים בלבד, וכמובן עם הגוזל שלי. שכרתי יחידת דיור, התחלתי לעבוד אצל מכר בתחום המשכנתאות ונחשפתי לתחום. הסיבה שהתחום כל כך סחף אותי היא מפני שכל חיי הייתי חשופה לקשיים כלכלים. לאט לאט חסכתי והתחלתי להרים את עצמי כלכלית. אחרי שנה בלבד, החלטתי שאני קופצת למים ומשקיעה את כל חסכונותיי ומתחייבת להלוואה גדולה כדי לנסות להצליח עצמאית.

עשיתי זאת. פתחתי משרד קטן עם עובד אחד, וכך התחלתי לאסוף לקוחות והשקעתי את כל כולי במתן שירות ללקוחותיי ובמלחמות מול הבנקים, בכדי לתת להם לשלם את הריבית הנמוכה ביותר שניתן להשיג במערכת הבנקאית. וכך, מפה לאוזן, ללא פרסומים בתחילת דרכי, התחילו להגיע עוד ועוד לקוחות. הרגשתי שהדחף הפנימי שלי הוא גם לצאת ולהתרומם בחיי הפרטיים, ולהבטיח לבני ולי קורת גג ראויה. מה שנתן לי סיפוק גדול יותר, הוא לעזור לאוכלוסייה צעירה בפרט, ולאוכלוסייה המורחבת בכלל, כשהרצון בתוכי הוא להבטיח להם את קורת הגג שמגיעה להם. לתחושתי, קורת גג היא אחד הדברים החשובים בחיים שמקנים לנו שקט נפשי.

• מה איתך כיום?

כיום, החברה מתמחה במתן משכנתאות, מול כל הבנקים בארץ וחברות הביטוח. אנו עוסקים במתן שירותים לליווי בנייה, תמ"א 38, רכישות, מחזור משכנתא, מסורבי משכנתא, פושטי רגל ומוגבלים. בן היתר, החברה מבצעת מכרזי ריביות והתמחרות במיליוני שקלים מול כל הבנקים בארץ, להשגת הריביות הטובות ביותר עבור לקוחותיה. לחברה צוות מקצועי המורכב מאנשי כספים, יועצי משכנתאות בכירים וכלכלנים מהטובים ביותר במערכת הבנקאית.

• את מתמחה בייעוץ ומתן משכנתאות, איך תאפייני את התקופה בשנה אחרונה מול הבנקים?

תקופה מאתגרת. המערכת הבנקאית נמצאת בשינוי מתמיד בתחומי הרגולציה, דבר אשר מכביד ומקשה בצורה בלתי רגילה על קהל הלווים. במקום הזה, אנו נכנסים לעזרת הלווים ומשתמשים ביכולות והמידע אשר נמצאים אצל אנשי המקצוע שלנו. באמצעות הידע, אנו יודעים לתת או למצוא פתרונות בקבלת המימון הטוב ביותר למול המערכת הבנקאית לטובת קהל לקוחותינו.

• את מלווה לא מעט זוגות צעירים, תוכלי לאפיין את הידע שלהם? האם הם מגיעים עם ידע ונסיון או בדיוק הפוך?

לרוב, הזוגות הצעירים מגיעים ללא יידע בכלל בכל הקשור למשכנתא. יש המון שאלות שזוג צעיר חייב לדעת ולשאול לפני תחילת תהליך של רכישת דירה, ביניהן מהו מסלול המשכנתא שמתאים לכל אחד? איזו ריבית נשלם והאם תהיה הצמדה כלשהי? מאיזה גוף פיננסי כדאי לבקש את ההלוואה? כיצד לדעת איזה סכום של דירה לחפש? מהו מס הרכישה על דירה ראשונה? ועוד שאלות חשובות. לכן, הטעות הגדולה ביותר שזוג יכול לעשות היא להיכנס להרפתקה הזו ללא הכוונה, ידע או בקיאות בתחום. עם הכוונה נכונה בתהליך של הרכישה, אפשרי לחסוך מאות אלפי שקלים במשכנתא.

• אתם גם מתמחים במתן משכנתאות למסורבי משכנתא, מהם הפתרונות שלכם?

רבים מהאנשים המצויים במשבר כלכלי פשוט טומנים את ראשם בחול ומתקשים להתמודד עם דרישות תשלום רבות ואיומים שמגיעים לפתח ביתם. יש המקווים שהגזירה תיעלם, וישנם שבוחרים להתעלם, מתוך מצוקה וחוסר יכולת להתמודד עם המצב. אחרים אומרים לעצמם: "הבנק יכול לחפש אותי, אין לי, אני לא משלם", זו לא הדרך. חשוב לדעת, כי החובות לא ייעלמו מעצמם וכי יש דרך לפעול כדי למצוא אלטרנטיבה שתקל על הלקוח. במרכז הארצי למשכנתאות, אנו עוזרים למשפחות ויזמים לצמצם באופן מידי החזרים חודשיים ותשלומים ע"י המוצר איחוד הלוואות. סכומי ההלוואות שאנו לוקחים מצטברים לגובה של מאות אלפי שקלים, עם החזרים חודשיים חונקים שלא ניתן לעמוד בהם.  לעיתים רבות סכום ההחזרים החודשי אף עולה על גובה ההכנסות. המצב הזה הוא שמוביל אנשים ומשפחות ללקיחת הלוואות נוספות, להגדלת החובות וההחזרים החודשיים, לאי עמידה בהתחייבויות, להחזרי הרשאות בחשבון ועלול אף להביא לבסוף לקריסה כלכלית. לכל אלו שנמצאים במצב הזה, ויש להם נכס נדל"ן שרשום על שמם, אנו יכולים בתנאים מסוימים לאחד להם את כל ההלוואות למשכנתא על הנכס שברשותם בפריסה ארוכה ולצמצם להם את ההחזרים החודשיים באופן כזה שיוכלו לעמוד בהם. כך למעשה הם יוכלו להמשיך לתפקד ברווחה, לפעול להבראת משק הבית שלהם, להתנהלות כלכלית נבונה ובניית איתנות כלכלית לטווח ארוך.

• מעבר לעניין המשכנתאות, אתם גם מתמחים במציאת נכסים למשקיעים פוטנציאלים, שתפי אותנו.

במשרדנו קיימת מחלקה המתמחה בניהול נכסי נדל"ן, להשקעה בארץ ובחו"ל. אנו מציעים אפשרויות השקעה, בין אם על דרך של רכישה או השקעה ישירה בנכסים מסחריים. אפשרויות ההשקעה מבטיחות למשקיעים תשואות קבועות מהנכסים באמצעות חליפת המימון אותה אנו משלבים ע"י מחלקת המימון במשרדנו.

• מה התפקיד שלכם בליווי תמ"א 38 ובנייה?

אנו מלווים יזמים בבקשות מימון מורכבות, באמצעות אנשי מקצוע, כולם יוצאי המערכת הבנקאית, כלכלנים ואנשי מימון. המטרה שלנו, למצוא או לתפור חליפת מימון שמתאימה לכל יזם או לכל פרויקט, מורכב ככל שיהיה, בעלויות מימון סבירות.

• נבחרת לככב על השער ברוח ט"ו בשבט. אילו פירות את קצרת השנה ואת גאה בהם?

בשנה הזו הקמנו קרן לאשראי חוץ בנקאי. הקרן מממנת באמצעות כספי משקיעים עסקאות מורכבות ועסקאות שהבנקים לא מוכנים לממן בשלב זה. למעשה, הקרן מעניקה סיוע למשפחות וללווים אשר מבקשים להציל את ביתם מכונסי נכסים. אנחנו בונים להם תכנית הבראה כלכלית ולאחר תקופה צינון והשתקמות כלכלית מחזירים להם את ניהול ההלוואה למערכת הבנקאית הרגילה.  

• מה המטרות שלך לשנים הקרובות, יש חלומות במגירה?

המטרה העיקרית שלי היום היא להמשיך את המיזם שהתחלתי, מיזם שיפתור את מצוקת הדיור לזוגות הצעירים ובכלל, וייתן מענה לכל מי שעדיין לא רכש דירה עקב חוסר בהון עצמי.  אני הגעתי מהתחתית, והחלום שלי הוא לעזור לכל אלו שהתייאשו ולא חושבים שיש להם אופציה, לנסות לעזור להם להפוך את הבלתי אפשרי לאפשרי.

• איזה מסר תרצי להעביר לממשל?

הרגולציה צריכה למצוא את הדרך להקל ולפשט את קבלת האשראי לכלל ציבור הלווים במדינת ישראל. ישנן אוכלוסיות מוחלשות, שאינן יודעות כיצד לקבל אשראי מהמערכת הבנקאית, או החוץ בנקאית. בעידן של היום, ציבור שלא מקבל נגישות לאשראי גורם להפסדים עצומים לפעילות הכלכלית של המשק במדינת ישראל.