פוליסת חיסכון: מכשיר המנוהל על ידי חברות הביטוח השונות, המאפשר השקעת כספים במסלולים מגוונים, ביניהם: מניות, מחקה מדד S&P 500, אג"ח, שיקלי, מניות חו"ל ועוד, במסגרתו קיימת האפשרות לפצל את ההשקעה בין מספר מסלולים.
רמת הסיכון משתנה בין מסלולי ההשקעה השונים
לרכישה פונים לחברות וסוכני הביטוח השונים.
היתרונות:
אין סכום מינימלי להפקדה.
הנזילות גבוהה מאוד והכספים ניתנים תמיד למשיכה.
מעבר בין מסלולים ללא תשלום מס (באותו גוף מנהל).
מס רווח הון ריאלי בשיעור של 25%.
חסרונות:
בניגוד למכשירים אחרים, לא תזכו להטבות מס בעת משיכת הכספים
מעבר בין בתי השקעות חייב במס (חוץ מבפוליסה של "הכשרה")
(לא ניתן לנייד, ניתן לפדות, לשלם מס ולהפקיד בחזרה לחברה אחרת)
המידע בנוגע לביצועיהן מפורסם ברמה החודשית ולא היומית.
דיסקליימר וגילוי נאות:
הכותבת הינה יועצת פיננסים מומחית למשכנתאות
אין לראות בפוסט זה המלצה לפעולת השקעה כלשהי, אני מציעה שכל החלטת השקעה תתקבל לאחר התייעצות עם אנשי מקצוע המומחים בכך.
