מה אתם יודעים על קרן ההשתלמות שלכם?

קרן השתלמות

"זהו המוצר השני בחשיבותו למשק הבית, אחרי קרן פנסיה. הגישה המתקדמת כיום היא לראות את קרן ההשתלמות, פעם אחת כקרן חירום ופעם שנייה כמוצר הורשה לילדים. מאחר ומשפחה מעוניינת למזער את תשלומי המס שלה לאורך החיים, אם תראה את קרן ההשתלמות כמוצר שאין לפדות אותו, היא תוכל להגדיל את ההון בצורה אפקטיבית יותר אם רק תשקול ותבחן להעביר אותה גם למסלול מניות.

תעשו בדיקה רגע. נניח ואתם בני 40 כיום, אולי קצת יותר או פחות, וחושבים להפוך את ההשתלמות למוצר בהורשה לילדים. בדקו כמה יהיו שווים 100,000 שקל בהשתלמות בתשואה ממוצעת של 7% למשך 50 שנה? התשובה היא סכום דמיוני של כמעט 3,000,000 וזו רק מקרן אחת. הכל פטור ממס!!

וזה רק על 100 אלף ובלי הפקדות שוטפות, בקיצור אפשר להגיע לסכומים גבוהים מאד וגם בזמן קצר יותר בהרבה מ-50 שנה.

אם תשחקו קצת עם מחשבוני תשואה, תוכלו להבין בפועל את המשמעות של חיסכון בקרן השתלמות לטווחים מאוד ארוכים ובכלל לייעד אותן לילדים שלכם.

יתרונות:

אין מיסוי רווח הון עד לתקרת הפקדה שנתית, כל עוד החוקים במדינת ישראל לא ישתנו

דמי ניהול זולים של 0.5%-0.8%

ניתן לנייד בין בתי השקעות ללא אירוע מס.

חסרונות:

חלק מהכספים בקרן לא יושקעו ויישארו במזומן (בין 6-4% בממוצע).

דיסקליימר וגילוי נאות:

הכותבת הינה יועצת פיננסים מומחית למשכנתאות

אין לראות בפוסט זה המלצה לפעולת השקעה כלשהי, אני מציעה שכל החלטת השקעה תתקבל לאחר התייעצות עם אנשי מקצוע המומחים בכך.